Bugünlerde insanlar finanslarını yönetme konusunda sık sık kötü kararlar veriyorlar. Çoğunlukla zorunlu olmayan harcamalar birikimlerden önce geliyor. Eğer hedefiniz finansal emniyetinizin ve rahatlığınızın olduğu bir hayat yaşamaksa finansal bir danışmanın yardımına ihtiyacınız var.

Aşağıda finansal danışmanın sizin için mutlaka gerekli olduğunun bazı işaretlerini bulabilirsiniz.

Yüksek Gelir Vergisi Dilimindesiniz

Sıradan bir çalışandan fazla kazananların veya işletmeleri yasal zorunluluğun üzerinde vergi ödeyenlerin kesinlikle bir uzman tavsiyesine ihtiyaçları var.

Yükümlü olduğumuz vergileri ödeyerek ülkemize katkıda bulunmayı hepimiz istesek de kimse parasını vergiyle harcamak istemez.

Fazla vergi ödeyenler uzun vadede daha düşün vergilendirmeye maruz kalacaklardır. Bu da işletmeler için, özellikle de kurtarma stratejileri için, iyi bir şey değil. Finansal zekâsı olan birinin yardımını almak büyük bir fark yaratıp doğru yolun bulunmasını sağlayacaktır.

Analiz Felci

Deneyimli bir finans uzmanı bazı insanların kendilerini finansal açıdan zor dönemlerde bulduklarında ayak sürüdüklerini söylüyor. Bu kişiler çözüm bulmaları gerektiğinin farkında oluyorlar ancak bunu sürekli erteliyorlar.

Daniel Kopp buna “analiz felci” diyor; bireyler seçimlerinin sonuçları ile yüzleşmeyi reddediyorlar.

Bir adım atmamayı seçerseniz kendinize daha da büyük bir çukur kazmış olursunuz. Eğer bir finansal danışman bulup onunla çalışırsanız size mevcut probleminizi çözmeye yardımcı olacak bir çözüm bulmanın yanı sıra bulduğu çözümün gelecek problemleri de kapsayacağından emin olacaktır.

Evlilik ve Finansal Yükler

Evlilik sizin ve sevdiğiniz kişinin güçlerini birleştirmesidir. Ancak her zaman çok da kolay olmaz. İlk kez varlıklarınız paylaşırsınız. Bu nedenle yanlış anlaşılmalar ve sert tartışmalar yaşanabilir.

Eğer kendinizi paranızı nasıl harcayacağınız konusunda kavga ederken buluyorsanız en iyisi bir finansal danışmandan yardım almak olur. Bu danışmanın ana rolü sizin ve eşinizin arasında arabuluculuk yapmak ve finanslarınızı beraber nasıl yürüteceğiniz konusunda tavsiyede bulunmak olacaktır.

Geriye Dönük Vergiler ve Vergi Dairesi

Hayal edin. Bir sabah kalktınız, kahvenizi yudumlayıp maillerinizi kontrol ediyorsunuz. Birden garip konulu bir maile denk geldiniz. Gözlerinizi kırpıştırdınız ve kimsenin görmek istemediği ismi gördünüz – Vergi Dairesi. Soğuk soğuk terlemeye başladınız. Ne yapacağınızı bilmiyorsunuz. Artık bir finansal danışmanı arayıp yardım almanın vakti geldi.

Vergilendirme uzmanı Sean Mullanay’e göre böylesine bir mail aldığınızda ilk olarak yapmamanız gereken şey ebeveynlerinizi veya arkadaşlarınızı arayıp onlara haber vermek. Vergi alanına odaklanan bir danışmanı arayıp vergi dairesinin sizinle neden ilgilendiğini öğrenmeniz lazım.

Finansal danışmanınız size iyi bir aksiyon planı oluşturabilir ve tüm senaryoyu baştan yazabilir. Belki de vergi dairesi çalışanı uzun bir gün geçirmiştir ve bir hesap hatası yapmıştır ve günün sonunda adınızı temizleyebilirsiniz.

Emeklilik Planınız

Pek çok kez söylediğimiz gibi emeklilik için biriktirmeye olabildiğince erken, hatta tam da şu anda – gençlik yıllarınızda – başlamalısınız. Ancak insanlar birikimleri artık bir öncelik olarak görmüyorlar. Bunun yerine pandemi nedeniyle geleceklerine yatırım için daha az çaba harcayıp temel olmayan ihtiyaçları birinci sıraya koyan tasasız bir hayat yaşıyorlar.

Bu insanların kurtarılmaya ihtiyaçları var. Onlara kafalarını doğru yere odaklamalarına yardımcı olacak ve uzun dönemli bir planı takip etmelerini sağlayacak bir finansal danışman lazım.

Yaşadığımız belirsiz dönemde uzun dönemli birikimler gereğinden fazla efor istiyormuş gibi dursa da uzmanlara göre birikim planına uymak planlarınıza hızla ulaşmak için en iyi yol.